7月8日，中國保險行業(yè)協(xié)會向保險機構(gòu)及保險消費者發(fā)布防范“代理退?！庇嘘P(guān)風(fēng)險提示。早在2019年下半年，深圳、廣州、江蘇等地監(jiān)管機構(gòu)就已提示，警惕部分機構(gòu)和個人打著“維權(quán)”幌子侵害謀取不法利益。

記者追蹤發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前仍有不少“代理退保黑中介”藏身網(wǎng)絡(luò)平臺，他們以“高額退款”設(shè)餌誘客，炮制證據(jù)、惡意“鬧退”，嚴(yán)重擾亂保險市場正常經(jīng)營秩序，對消費者財產(chǎn)和個人信息安全造成重大威脅。

“鬧退”手續(xù)費30%至50%

記者了解到，當(dāng)前受疫情影響，部分保險消費者現(xiàn)金緊張，退保需求增加。根據(jù)我國《保險法》規(guī)定，猶豫期過后，消費者只能退取保單的“現(xiàn)金價值”，比起已交保費，金額往往大打折扣。但在實際操作中，若保險公司或保險銷售人員在銷售過程中存在一定的過錯，保險公司會向消費者全額退費?？礈?zhǔn)了消費者希望多退保費，保險公司又往往因害怕投訴而妥協(xié)，“代理退?！眮y象因此頻發(fā)。

“服務(wù)全國、支持各類險種，不成功不收費”“你自己只能退10%，找我100%全額退?！薄浾呓赵谔詫?、閑魚等網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)現(xiàn)有不少標(biāo)注“保險維權(quán)”“退保咨詢”的店鋪。記者以“退?！睘橛陕?lián)系了其中多家，摸清了他們的“經(jīng)營”套路。

第一步：

以利設(shè)餌 專人“接單”

“我們是職業(yè)的中介公司，團隊里有律師也有保險公司的人，有專門的技術(shù)和方法協(xié)助退保?！币患摇按硗吮！钡赇伖ぷ魅藛T聲稱，記者所咨詢的一份交了3年、保費共計3萬元的保單如果交由他們退保，能夠全額退款。收取30%代理費后，記者仍能夠退得21000元左右，是正規(guī)退保所得的4至5倍。

記者發(fā)現(xiàn)，為加大接單力度，此類網(wǎng)店多會發(fā)布一批所謂“成功退保案例”，包括保險公司的退款短信、客戶的答謝短信等，以此吹噓自身實力。

“代理費通常是退保金額的30%至50%。”曾從事代理退保業(yè)務(wù)的丁女士向記者透露，其實大部分實際退保業(yè)務(wù)會被轉(zhuǎn)給其他團隊，網(wǎng)店接單方從中抽取代理費20%左右的傭金。

第二步：

炮制偽證 冒名投訴

“我們團隊的業(yè)務(wù)員會以你的身份去辦理退保?！蹦炒硗吮Ｈ藛T要求記者更新保單上綁定的手機號后，將實名新號手機卡交出，由他們冒名記者辦理退保。

記者表示擔(dān)心找不到理由全額退款。多家代理退保網(wǎng)店經(jīng)營者“安慰”稱，只要記者愿意配合，“證據(jù)都可以做”，“比如重新找保險公司的業(yè)務(wù)員聊天，故意引導(dǎo)對方說出一些不利陳述，如高利率、返現(xiàn)、送禮品之類的。直接用手機軟件也可以偽造聊天記錄，制造出保險機構(gòu)存在違規(guī)的情節(jié)”。

第三步：

惡意“鬧退” 收買“內(nèi)鬼”

記者了解到，在通過“釣魚錄音”或“炮制偽證”獲取一定“把柄”之后，代理退保人員就會通過聚眾投訴、反復(fù)投訴等惡意方式向金融監(jiān)管部門、保險公司實施“鬧退”，逼迫保險公司全額退保。

丁女士告訴記者，為增大“鬧退”成功率，代理退保團隊還會“重金”收買保險公司離職業(yè)務(wù)員充當(dāng)“內(nèi)鬼”，讓他們誘導(dǎo)之前接待的客戶要求退保，并指導(dǎo)他們獲取對保險公司不利的證據(jù)，“離職保險銷售介紹客戶給我們，并主動承認(rèn)之前有銷售誤導(dǎo)的，我們給他提成代理費的25%”。

“鬧退”背后潛藏諸多風(fēng)險

專家提醒，輕信不法分子可能在財產(chǎn)和個人信息安全方面吃大虧。

據(jù)廣東省保協(xié)消息，廣州一名消費者通過名為“代理全額退?！蔽⑿盘栁新暦Q可“7天成功辦理100%退?！钡摹按硗吮！比藛T辦理業(yè)務(wù)。該人員收取消費者保單原件、身份證復(fù)印件、銀行卡復(fù)印件和網(wǎng)銀密碼、新手機卡之后，又收取其保證金1000元、材料費100元，并約定事成之后再收取退費金額的30%作為代理費?？刹痪煤笙M者再聯(lián)系該人時，發(fā)現(xiàn)已無影無蹤。

記者了解到，一些“代理退保”商家往往還從事信用卡套現(xiàn)、高利貸等非法活動。通過“索要抵押”“業(yè)務(wù)需要”名目，他們將消費者的保險合同、身份證、銀行卡、實名制手機卡等重要個人信息資料弄到手中，用以從事多種不法行為，導(dǎo)致消費者面臨巨大風(fēng)險。還有“代理退?！比藛T為牟利，罔顧消費者利益，甚至有消費者想終止業(yè)務(wù)時，遭到他們堵門威脅，脅迫其配合“鬧退”賺錢。

記者探知，部分“代理退保”人員設(shè)計誘騙、慫恿消費者以退回的保金購買虛假“高收益金融產(chǎn)品”，以騙取錢財?shù)那闆r也時有發(fā)生。

需提升保險行業(yè)服務(wù)質(zhì)量

今年以來，銀保監(jiān)會及多地行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)均著手整治“代理退?！焙诋a(chǎn)鏈條，但相關(guān)活動仍在部分網(wǎng)絡(luò)平臺上活躍，還出現(xiàn)一些新苗頭。

一名資深保險從業(yè)者告訴記者，當(dāng)前“代理退?！睆娜松肀ｋU領(lǐng)域向個人信用貸款保證保險領(lǐng)域迅速蔓延。這將更易導(dǎo)致消費者形成征信不良記錄或被列入“黑名單”，進而對其未來的貸款、出行、就業(yè)和任職等產(chǎn)生不良影響。

“因訂單量暴增，現(xiàn)招收兩名學(xué)員，想上車的抓緊了，包教包會包賺錢。”記者還發(fā)現(xiàn)，有部分“代理退?！眻F隊在大肆招攬學(xué)員和下級代理，有的甚至在上海陸家嘴的高端商務(wù)樓租賃辦公室活動。專家認(rèn)為，“代理退?！眮y象屢禁不止，在一定程度上反映出保險行業(yè)在保障消費者利益和消費者教育方面存在改進空間。

目前，多地銀保監(jiān)會已發(fā)文敦促保險企業(yè)完善保險購買程序中關(guān)鍵步驟錄音錄像制度。平安人壽相關(guān)人士表示，將對內(nèi)治理銷售糾紛源頭問題，杜絕投訴隱患，從制度優(yōu)化、流程管控、風(fēng)險排查以及人員培訓(xùn)等方面開展全方位的銷售品質(zhì)治理，強化合規(guī)經(jīng)營。對外加強消費者風(fēng)險提示和消保教育，強化公司官方投訴渠道的宣傳，引導(dǎo)消費者從正規(guī)渠道理性維權(quán)，切實維護消費者權(quán)益。

國務(wù)院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生表示，治理“代理退保”亂象的關(guān)鍵是理順其中的利益關(guān)系。除警示消費者外，保險公司更應(yīng)該承擔(dān)起服務(wù)和管理的主體責(zé)任，提升營銷員專業(yè)品質(zhì)，提升針對消費者的服務(wù)質(zhì)量與保障力度。

□新華網(wǎng)